NorthPay: Conceito de onboarding e KYC fintech
Conceito de onboarding e KYC fintech
Onboarding de uma conta fintech
Produtos financeiros precisam coletar dados sensíveis antes de alguém ver valor, o que faz do onboarding a parte mais frágil do fluxo. Todo campo está ali porque a regulação exige. A ordem em que esses campos aparecem é decisão de design.
Problema
Usuário, negócio e compliance querem coisas diferentes
O usuário quer saber por que demora tanto, o negócio quer saber onde as pessoas desistem, e o compliance precisa de todos os campos. Cortar campo não era opção, então o trabalho foi em como eles são apresentados.
- 18%de quem abandonou um checkout nos EUA culpa a criação de conta obrigatória (Baymard)
- 3fases: tipo de conta, identidade, verificação
- 6etapas, todas visíveis desde a primeira tela
Fluxo
Escolher o tipo de conta antes de qualquer formulário
Escolher o tipo de conta antes de abrir qualquer formulário elimina a pior falha: trocar de tipo no meio do cadastro e perder tudo o que já foi digitado.
Wireframes
Uma tarefa por tela.
A baixa fidelidade travou estrutura e ordem primeiro. Uma versão descartada colocava a escolha de conta ao lado dos primeiros campos; trocar de tipo ali apagaria tudo o que já foi digitado. Deixar a decisão numa tela própria evita essa perda.
Telas-chave
A primeira tela faz uma pergunta só
A primeira tela pergunta uma coisa só. Os dados pessoais vêm agrupados, com o stepper sempre mostrando o que falta.
Estados
Erros e espera
Os erros aparecem campo a campo quando a pessoa sai de cada input, em vez de todos juntos no envio. A verificação tem um estado pendente com prazo, para a pessoa saber que a espera é normal.
Primeiro uso
Um checklist em vez de um dashboard vazio.
Depois da verificação, a pessoa chega a um checklist de configuração com uma próxima ação clara, em vez de todas as opções de uma vez.
Reflexões
O que um projeto real mudaria.
KYC pode levar dias, então o fluxo precisa salvar e retomar. O compliance foi simulado aqui; com regras reais de PLD eu mapearia os requisitos legais antes de fechar uma pergunta por tela. E o layout descartado merecia uma versão bem feita para comparar, não um espantalho.
Resultado
Desenhado contra os pontos de abandono conhecidos.
Este conceito não foi lançado, então não tem métricas reais. Cada decisão está ligada a uma causa documentada de abandono.
- 1decisão antes do primeiro campo
- 1pergunta por tela
- 6etapas visíveis desde a primeira tela
Referência: Baymard Institute, pesquisa de abandono de checkout.